Retraite : la solution pour les femmes
Leur parcours personnel et professionnel en fait une clientèle avec de forts besoins. Mais une clientèle atypique en termes d’information et de relation au risque. Les femmes et la retraite, ou comment justifier pleinement le métier de conseiller…
Hommes et femmes ne sont pas sur un pied d’égalité. Les femmes abordent la retraite avec des contraintes spécifiques. L’espérance de vie plus longue en fait partie. À 60 ans, elles vivent en moyenne jusqu’à 88 ans. Soit quatre ans de plus que les hommes. Leur besoin de revenus est donc supérieur. Les inégalités professionnelles aggravent la situation. Salaires plus faibles, temps partiel plus fréquent, carrières interrompues… Le résultat est net : leurs pensions restent inférieures en moyenne de 38 %. L’information manque aussi. La préparation reste insuffisante. Selon une étude menée par l’UMR - Groupe Vyv, 42 % des femmes ne préparent pas financièrement leur retraite. 60 % estiment ne pas être assez informées. La retraite devient une source de stress durable. « D’autant que, plus lucides que les hommes, elles ont une moindre confiance dans leurs compétences, se notant 5 sur 10 sur ce critère » détaille Nicolas Fleuriot, directeur du développement de l’UMR - Groupe Vyv. Sans surprise, seules 34 % des femmes acceptent de prendre des risques financiers, contre 57 % chez les hommes. Au passage, cette situation explique sûrement la prédilection des femmes pour la rente viagère. Côté risque, la tendance à l’aversion change, notamment chez les jeunes femmes actives.
Ces changements mis en place en 2026
Le besoin est certain. Reste à savoir utiliser les bons mots. Informer est une première solution. Notamment sur l’actualité. La dernière loi de financement de la Sécurité sociale introduit des ajustements, réduisant légèrement la période de référence pour les femmes avec enfants. Des mesures facilitent aussi les départs anticipés. Dans la fonction publique, une bonification d’un trimestre par enfant est prévue. Des avancées modestes mais ciblées sur les trajectoires féminines.
Gros travail aussi à faire sur le Plan d’épargne retraite (PER), lancé en 2019. S’il continue de s’installer dans le paysage, il reste encore mal identifié, les femmes lui préférant encore le Livret A comme solution retraite ! Le PER offre pourtant plusieurs avantages. Fiscalité attractive. Préparation dédiée. Protection du conjoint. Outil de transmission dans sa version assurantielle. Il devient central dans une stratégie patrimoniale.
PER et couple : besoin d’accompagnement
Dans un couple, plusieurs options existent. Un PER par personne, ou une approche mutualisée. Les choix dépendent des revenus et des objectifs. « Le PER est un outil de structuration du patrimoine et un support clé pour préparer la retraite. Mais il nécessite un accompagnement pour être pleinement efficace », rappelle Nicolas Fleuriot. Il y a aussi des réflexions autour de la gestion. Face à l’inquiétude sur le risque, la gestion pilotée par horizon est une solution : elle rassure, tout en réduisant le risque à l’approche de la retraite. Le rôle du conseiller devient déterminant. Il éclaire les choix, réalise les simulations et facilite le passage à l’action. Le PER n’est pas aussi simple que ne voulait le dire son créateur, Bruno Le Maire. Dans cet univers complexe, l’accompagnement reste la clé.
